कब FD और RD से बेहतरीन विकल्प बन जाता है Flexi FD, स्मार्ट इंवेस्टर क्यों इसे करते हैं पसंद? यहां समझें

आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसका जमा किया हुआ पैसा सुरक्षित रहे और उस पर अच्छा रिटर्न भी मिले। भारत में बचत के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट यानी FD और रिकरिंग डिपॉजिट यानी RD सबसे भरोसेमंद तरीके माने जाते हैं। लेकिन जैसे-जैसे बैंकिंग सिस्टम बदल रहा है, स्मार्ट निवेशक अब एक नए विकल्प की ओर बढ़ रहे हैं, जिसे फ्लेक्सी FD कहा जाता है। यह विकल्प उन लोगों के लिए बेहतरीन है जो अपने पैसे पर FD जैसा ज्यादा ब्याज भी चाहते हैं और जरूरत पड़ने पर उसे तुरंत निकालने की आजादी भी चाहते हैं।

क्या है फ्लेक्सी FD?

फ्लेक्सी FD असल में आपके सेविंग्स अकाउंट और FD का एक मिला-जुला रूप है। इसे 'ऑटो स्वीप' सुविधा भी कहा जाता है। इसमें बैंक आपके सेविंग्स अकाउंट के लिए एक लिमिट तय कर देता है। जैसे ही आपके अकाउंट में उस लिमिट से ज्यादा पैसा जमा होता है, वह फालतू पैसा अपने आप FD में बदल जाता है। सबसे अच्छी बात यह है कि जब भी आपको पैसों की जरूरत होती है और आपके सेविंग्स अकाउंट में बैलेंस कम होता है, तो FD से उतना पैसा अपने आप वापस आपके अकाउंट में आ जाता है। इस पूरे प्रोसेस में आपको कोई मैन्युअल काम नहीं करना पड़ता और आपके पैसे पर सेविंग्स अकाउंट के मुकाबले कहीं ज्यादा ब्याज मिलता है।

FD और RD के मुकाबले क्यों है बेहतर?

नॉर्मल FD में आपको एक साथ बड़ी रकम जमा करनी होती है और वह एक निश्चित समय के लिए लॉक हो जाती है। अगर आप समय से पहले पैसा निकालते हैं, तो बैंक आपसे पेनल्टी वसूलता है। दूसरी तरफ RD में आपको हर महीने एक फिक्स अमाउंट जमा करना पड़ता है, जो उन लोगों के लिए अच्छा है जिनकी बंधी-बंधाई कमाई है। लेकिन फ्लेक्सी FD इन दोनों से अलग है। इसमें न तो आपको एक साथ बड़ी रकम की जरूरत है और न ही हर महीने पैसे जमा करने की मजबूरी। यह आपकी सुविधा के हिसाब से काम करती है और सबसे बड़ी बात यह है कि इसमें पैसा निकालने पर कोई पेनल्टी नहीं लगती, क्योंकि यह आपके सेविंग्स अकाउंट से जुड़ी होती है।

स्मार्ट इंवेस्टर्स की पहली पसंद बनने की वजह

स्मार्ट निवेशक फ्लेक्सी FD को इसलिए पसंद करते हैं क्योंकि यह 'लिक्विडिटी' यानी पैसे की उपलब्धता और 'रिटर्न' का सही बैलेंस है। मान लीजिए आपके पास 2 लाख रुपये एक्स्ट्रा पड़े हैं। अगर आप उन्हें सेविंग्स अकाउंट में रखते हैं, तो आपको महज 3 से 4 पर्सेंट ब्याज मिलेगा। अगर आप उसकी FD कर देते हैं, तो पैसा ब्लॉक हो जाएगा। लेकिन फ्लेक्सी FD में वही पैसा आपको 7 पर्सेंट तक ब्याज दिला सकता है और आप जब चाहें उसे इस्तेमाल भी कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए फ्यूचर प्लानिंग का अच्छा जरिया है जो अपनी अचानक आने वाली जरूरतों को लेकर सतर्क रहते हैं।

FD, RD और फ्लेक्सी FD में मुख्य अंतर

इन तीनों के बीच के अंतर को समझना बहुत आसान है। FD एकमुश्त निवेश के लिए है, जहां पैसा लंबे समय के लिए रखा जाता है। RD उन लोगों के लिए है जो धीरे-धीरे बचत करना चाहते हैं। वहीं फ्लेक्सी FD उन लोगों के लिए है जिनके पास कभी ज्यादा पैसा होता है और कभी कम। FD और RD में मैच्योरिटी से पहले पैसा निकालना घाटे का सौदा हो सकता है, लेकिन फ्लेक्सी FD में ऐसी कोई पाबंदी नहीं होती। फ्लेक्सी FD में ब्याज केवल उसी हिस्से पर मिलता है जो FD में 'स्वीप' हुआ है, जबकि सेविंग्स अकाउंट में पड़े हिस्से पर नॉर्मल ब्याज मिलता है।

ब्याज दरों का पूरा गणित

अगर ब्याज दरों की बात करें, तो मौजूदा समय में अलग-अलग बैंक अपनी पॉलिसियों के हिसाब से रेट तय करते हैं। सामान्य तौर पर रेगुलर FD और RD पर ब्याज दरें 6 पर्सेंट से लेकर 7.25 पर्सेंट के बीच चल रही हैं। फ्लेक्सी FD की ब्याज दर भी लगभग उतनी ही होती है जितनी उस बैंक की नॉर्मल FD की दर है। हालांकि, सेविंग्स अकाउंट में यह दर काफी कम यानी 3 से 4 पर्सेंट ही रह जाती है। इसलिए अगर आपके पास सेविंग्स अकाउंट में फालतू पैसा पड़ा है, तो उसे फ्लेक्सी FD में बदलना एक समझदारी भरा फैसला हो सकता है।