इमरजेंसी में पैसों की जरूरत है? पर्सनल लोन लेने से पहले जान लें PPF से कर्ज लेने का तरीका

अचानक मेडिकल बिल आ जाए, घर की मरम्मत करानी हो या किसी दूसरे जरूरी काम के लिए पैसों की जरूरत पड़ जाए, तो अक्सर लोग पर्सनल लोन लेने के बारे में सोचते हैं। लेकिन अगर आपका पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) अकाउंट है, तो आपके पास पैसे जुटाने का एक दूसरा विकल्प भी हो सकता है। आप अपने PPF अकाउंट में जमा रकम के आधार पर लोन ले सकते हैं। इस सुविधा की मदद से आपको अपना अकाउंट बंद करने या लंबे समय के निवेश को बीच में रोकने की जरूरत नहीं पड़ती।

हालांकि, PPF से लोन लेने के कुछ नियम हैं। यह सुविधा अकाउंट खुलने के बाद एक सीमित अवधि के लिए ही मिलती है। साथ ही आप अपने अकाउंट में जमा पूरी रकम के बराबर लोन नहीं ले सकते। इसलिए इमरजेंसी में इस विकल्प को चुनने से पहले इसके नियमों को समझना जरूरी है।

PPF अकाउंट खुलने के कितने साल बाद मिलता है लोन?

PPF अकाउंट से लोन लेने की सुविधा हर समय उपलब्ध नहीं होती। अकाउंट खोलने के बाद तीसरे वित्त वर्ष से लेकर छठे वित्त वर्ष के अंत तक ही इस सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है। इसका मतलब है कि अगर आपने हाल ही में PPF अकाउंट खोला है, तो आपको लोन लेने के लिए कुछ समय इंतजार करना पड़ सकता है।

लोन की रकम भी एक तय सीमा के अंदर ही मिलती है। इसके तहत आप उस वित्त वर्ष से ठीक दो वित्त वर्ष पहले के अंत में अपने PPF अकाउंट में मौजूद बैलेंस का अधिकतम 25 फीसदी तक लोन ले सकते हैं, जिसमें आप लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। इसलिए आपके अकाउंट में आज कितने पैसे जमा हैं, केवल उसी आधार पर लोन की रकम तय नहीं होती।

PPF से लोन लेने पर कितना ब्याज देना होगा?

PPF लोन का एक बड़ा फायदा इसकी कम ब्याज दर है। मौजूदा नियमों के अनुसार इस लोन पर खाते पर मिलने वाले सरकारी ब्याज से 1 फीसदी अधिक (सालाना) ब्याज लिया जाता है। अगर PPF पर सालाना 7.1% ब्याज मिल रहा है, तो PPF लोन पर असल ब्याज दर 8.1% सालाना होगी। वहीं, आपके PPF अकाउंट में लोन ली गई राशि को छोड़कर शेष बचे हुए पैसे पर ही सरकारी ब्याज दर के अनुसार ब्याज मिलता रहता है।

इसके मुकाबले पर्सनल लोन की ब्याज दर आमतौर पर ज्यादा होती है। हालांकि, यह दर बैंक, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और लोन की शर्तों पर निर्भर करती है। ऐसे में अगर आपको थोड़े समय के लिए पैसों की जरूरत है और आप PPF लोन के लिए पात्र हैं, तो यह कम खर्च वाला विकल्प साबित हो सकता है।

लेकिन ध्यान रखें कि PPF लोन पूरी तरह ब्याज-मुक्त नहीं है। पहले आपको लोन की मूल रकम चुकानी होती है। इसके बाद ब्याज का भुगतान करना होता है। मूल रकम चुकाने के लिए अधिकतम 36 महीने का समय मिलता है। मूल रकम का भुगतान पूरा होने के बाद ब्याज को अगले दो मासिक किस्तों के भीतर चुकाना होता है।

PPF से लोन लेना कब फायदेमंद है?

मान लीजिए कि आपको किसी इमरजेंसी के लिए 1 लाख रुपये की जरूरत है और आप PPF से इतनी रकम का लोन लेने के पात्र हैं। ऐसी स्थिति में सालाना 1 फीसदी की दर से ब्याज का खर्च पर्सनल लोन की तुलना में काफी कम हो सकता है। हालांकि, वास्तविक ब्याज इस बात पर निर्भर करेगा कि आप लोन कब लेते हैं और उसे कितनी जल्दी चुकाते हैं।

लोन लेने से पहले यह भी देखना जरूरी है कि आपकी आमदनी से हर महीने होने वाले खर्चों पर असर तो नहीं पड़ेगा। अगर आपको लगता है कि आप तय समय में लोन चुका सकते हैं, तभी इस विकल्प पर विचार करें।

PPF से पैसे निकालना भी एक विकल्प

PPF अकाउंट से पैसे जुटाने का एक और तरीका आंशिक निकासी यानी पार्शियल विड्रॉल है। इसके लिए अलग नियम हैं। अकाउंट खुलने के सातवें वित्त वर्ष से नियमों के मुताबिक आंशिक निकासी की सुविधा मिल सकती है।

अगर आप निकासी के पात्र हैं और आपको पैसे वापस चुकाने में परेशानी हो सकती है, तो लोन लेने के बजाय आंशिक निकासी करना बेहतर विकल्प हो सकता है। इससे आपको लोन चुकाने और ब्याज देने की चिंता नहीं रहेगी। कुल मिलाकर, PPF लोन इमरजेंसी में पैसों की जरूरत पूरी करने का एक उपयोगी विकल्प हो सकता है। लेकिन इसकी सीमित अवधि, लोन की अधिकतम रकम और भुगतान के नियमों को समझना जरूरी है। अपनी जरूरत और भुगतान करने की क्षमता को ध्यान में रखकर ही फैसला लें।