मां-बाप की उम्र 60 पार, लेकिन खुद का नहीं है हेल्थ इंश्योरेंस.. क्या कंपनी का कवर उठा पाएगा पूरा खर्च?

क्या कंपनी का हेल्थ कवर काफी है?

आमतौर पर यह सवाल उठता है कि क्या सिर्फ कंपनी की तरफ से मिलने वाला हेल्थ इंश्योरेंस माता-पिता के इलाज के बढ़ते खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है? जानकारों के मुताबिक, केवल कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस पर निर्भर रहना सही फैसला नहीं हो सकता। इसकी कुछ सीमाएं होती हैं, जिनकी वजह से मेडिकल इमरजेंसी के समय परिवार को अपनी जेब से भी बड़ी रकम खर्च करनी पड़ सकती है।

कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस में होती हैं कई सीमाएं

कंपनी की तरफ से मिलने वाले हेल्थ इंश्योरेंस में माता-पिता को कितनी सुरक्षा मिलेगी, यह पूरी तरह कंपनी की पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है। कई कंपनियों में माता-पिता के लिए इंश्योरेंस कवर सीमित होता है। इसके अलावा अस्पताल के कमरे का किराया, कुछ खास मेडिकल प्रक्रियाओं और अस्पताल के बिलों पर भी शर्तें लागू हो सकती हैं।

उदाहरण के लिए, अगर माता-पिता के लिए 3 लाख या 5 लाख रुपये का हेल्थ इंश्योरेंस कवर मिलता है, तो यह रकम सामान्य इलाज के लिए ठीक लग सकती है। लेकिन अगर किसी गंभीर बीमारी के कारण बड़ी सर्जरी करानी पड़े या लंबे समय तक अस्पताल में भर्ती रहना पड़े, तो यह रकम कम पड़ सकती है। ऐसे में इलाज के कुल खर्च का बड़ा हिस्सा परिवार को अपनी जेब से देना पड़ सकता है।

नौकरी बदलने पर खत्म हो सकता है इंश्योरेंस कवर

कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस की एक बड़ी कमी यह है कि इसका सीधा संबंध कर्मचारी की नौकरी से होता है। अगर कर्मचारी नौकरी बदलता है, कंपनी छंटनी करती है या वह खुद नौकरी छोड़कर ब्रेक लेता है, तो मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवर भी खत्म हो सकता है।

60 साल से ज्यादा उम्र के माता-पिता के लिए यह स्थिति मुश्किल पैदा कर सकती है। इस उम्र में नई इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आसान नहीं होता। खासकर तब, जब उन्हें पहले से कोई बीमारी हो। इसके अलावा उम्र बढ़ने के साथ इंश्योरेंस का प्रीमियम भी काफी महंगा हो सकता है।

60 की उम्र के बाद हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना महंगा

हेल्थ इंश्योरेंस का प्रीमियम तय करने में उम्र की अहम भूमिका होती है। जैसे-जैसे पॉलिसीधारक की उम्र बढ़ती है, इंश्योरेंस खरीदने की लागत भी बढ़ती जाती है। बीमा कंपनियां पॉलिसी देने से पहले व्यक्ति की मेडिकल हिस्ट्री और पहले से मौजूद बीमारियों की जांच करती हैं।

इस वजह से कुछ बीमारियों के लिए वेटिंग पीरियड लंबा हो सकता है। वहीं, कुछ बीमारियों पर विशेष शर्तें या अतिरिक्त प्रीमियम भी लागू हो सकता है। इसलिए अगर परिवार माता-पिता के लिए अलग हेल्थ इंश्योरेंस लेने का फैसला टालता रहता है, तो आगे चलकर अच्छी पॉलिसी खरीदना मुश्किल और महंगा हो सकता है।

परिवारों को क्या करना चाहिए?

जिन परिवारों के माता-पिता 60 साल की उम्र के करीब हैं, उन्हें कंपनी की तरफ से मिलने वाले हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा अलग पॉलिसी लेने पर भी विचार करना चाहिए। इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस लेने से माता-पिता को नौकरी पर निर्भर हुए बिना लगातार मेडिकल सुरक्षा मिल सकती है। पॉलिसी खरीदते समय कवर की रकम तय करने के लिए परिवार की आमदनी, शहर में इलाज का खर्च, माता-पिता की मेडिकल हिस्ट्री और भविष्य में इलाज की जरूरतों को ध्यान में रखना चाहिए।

इसके अलावा सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस भी एक विकल्प हो सकता है। इससे बहुत ज्यादा रकम का बेसिक इंश्योरेंस खरीदे बिना अतिरिक्त मेडिकल कवर मिल सकता है। हालांकि, इसे खरीदने से पहले डिडक्टिबल, एक्सक्लूजन और दूसरी शर्तों को अच्छी तरह समझना जरूरी है। परिवारों को यह भी जांचना चाहिए कि उनकी कंपनी रिटायरमेंट के बाद भी हेल्थ इंश्योरेंस जारी रखने की सुविधा देती है या नहीं। कुछ कंपनियां मौजूदा कॉर्पोरेट पॉलिसी को इंडिविजुअल पॉलिसी में बदलने का विकल्प भी देती हैं।