SIP, SWP या STP... आपके लिए क्या है बेस्ट? समझिए म्यूचुअल फंड के इन 3 'मंत्र' का पूरा गणित

म्यूचुअल फंड में निवेश करना आजकल बहुत आम हो गया है, लेकिन जब निवेश के तरीकों की बात आती है, तो SIP, SWP और STP जैसे नाम अक्सर लोगों को कंफ्यूज कर देते हैं। ये तीनों ही म्यूचुअल फंड में निवेश करने और पैसा निकालने के बेहद कारगर तरीके हैं, लेकिन तीनों का मकसद बिलकुल अलग है। यह जरूरी नहीं कि जो प्लान आपके दोस्त के लिए सही हो, वह आपके लिए भी बेस्ट हो। आइए, आज आसान भाषा में इन तीनों के बीच का फर्क समझते हैं और जानते हैं कि आपकी जरूरत के हिसाब से कौन सा प्लान आपके काम आएगा।

1. SIP

यह म्यूचुअल फंड में निवेश का सबसे लोकप्रिय और जाना-माना तरीका है। एसआईपी यानी सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, जैसा कि नाम से ही जाहिर है, यह एक सिस्टम से निवेश करने का प्लान है। इसमें आप एक तय रकम, एक तय तारीख पर, हर महीने (या हफ्ते/तिमाही) अपनी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं।

यह प्लान नौकरीपेशा लोगों, छोटे निवेशकों और उन लोगों के लिए सबसे शानदार है, जो हर महीने अपनी सैलरी से थोड़ी-थोड़ी बचत करके लंबी अवधि में एक बड़ा फंड बनाना चाहते हैं। 100 रुपये या 500 रुपये से भी इसकी शुरुआत की जा सकती है।

एसआईपी का सबसे बड़ा फायदा 'रुपी कॉस्ट एवरेजिंग' है। यानी जब बाजार गिरता है, तो आपको उसी पैसे में ज्यादा यूनिट मिल जाते हैं और जब बाजार चढ़ता है, तो कम यूनिट मिलते हैं। इससे आपका रिस्क कम हो जाता है। साथ ही, यह आपको कंपाउंडिंग (चक्रवृद्धि ब्याज) का जबरदस्त फायदा देता है, जिससे आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।

2. SWP

एसडब्ल्यूपी यानी सिस्टेमैटिक विड्रॉल प्लान, एसआईपी का ठीक उलटा होता है। एसआईपी में आप हर महीने पैसा जमा करते हैं, जबकि एसडब्ल्यूपी में आप अपने जमा किए गए फंड से हर महीने एक तय रकम निकालते हैं। यह बिलकुल एक पेंशन की तरह काम करता है।

यह प्लान उन लोगों के लिए वरदान है जो रिटायर हो चुके हैं या जिनके पास पहले से एक बड़ा फंड जमा है और वे उस पैसे से हर महीने नियमित आमदनी चाहते हैं। अगर आपको हर महीने घर खर्च के लिए एक तय रकम की जरूरत है, तो एसडब्ल्यूपी बेस्ट है।

यह आपको एक अनुशासित तरीके से पैसा निकालने की सुविधा देता है, जिससे आपका मूलधन (कॉर्पस) भी धीरे-धीरे बढ़ता रहता है (अगर निकासी दर रिटर्न दर से कम है) और आपका खर्च भी चलता रहता है।

3. STP

एसटीपी यानी सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान का इस्तेमाल तब किया जाता है, जब आपके पास कहीं से एकमुश्त (Lump Sum) पैसा आया हो। मान लीजिए आपको बोनस मिला, प्रॉपर्टी बेची या एफडी मैच्योर हुई और आपके पास 10 लाख रुपये आ गए। अब अगर आप यह सारा पैसा एक साथ इक्विटी बाजार में लगा देंगे, तो रिस्क बढ़ जाएगा।

यह प्लान उन निवेशकों के लिए है, जिनके पास एकमुश्त रकम है, लेकिन वे बाजार के उतार-चढ़ाव का रिस्क एक साथ नहीं लेना चाहते।

एसटीपी में आप सारा पैसा पहले एक कम रिस्क वाले फंड (जैसे लिक्विड या डेट फंड) में डाल देते हैं। फिर उस फंड से हर महीने एक तय रकम आपकी पसंद के इक्विटी फंड में अपने आप ट्रांसफर होती रहती है। इससे आपको लिक्विड फंड पर एफडी जैसा रिटर्न भी मिलता रहता है और आपका पैसा धीरे-धीरे इक्विटी में जाकर 'रुपी कॉस्ट एवरेजिंग' का फायदा भी उठाता है। यह रिस्क को मैनेज करने का बेहतरीन तरीका है।