SBI vs Post Office RD: ₹20,000 की मंथली सेविंग पर कहां होगी कितनी कमाई? ये है कैलकुलेशन

हर कोई चाहता है कि उसकी खून-पसीने की गाढ़ी कमाई पूरी तरह से सेफ और सिक्योर रहे और उस पर बिना किसी मार्केट रिस्क के अच्छा मुनाफा भी मिले। अगर आप भी हर महीने 20,000 रुपये बचाकर अगले 5 सालों के लिए एक बड़ा फंड तैयार करने की प्लानिंग कर रहे हैं, तो आपके मन में यह सवाल जरूर आता होगा कि पैसा कहां जमा किया जाए। सुरक्षित और गारंटीड रिटर्न वाले निवेश के लिए आज भी देश में दो ही नाम सबसे पहले लोगों की जुबान पर आते हैं, पोस्ट ऑफिस (Post Office) और स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI)। इन दोनों ही जगहों पर ग्राहकों को रिकरिंग डिपॉजिट यानी आरडी (RD) का एक बेहतरीन ऑप्शन मिल जाता है। हालांकि, भले ही ये दोनों सरकारी संस्थान बेहद सुरक्षित हैं, लेकिन इनके रिटर्न और काम करने के नियमों में जमीन-आसमान का अंतर है। आइए विस्तार से समझते हैं कि आपके 20,000 रुपये के मंथली निवेश पर कहां ज्यादा 'मलाई' मिलने वाली है।

आखिर क्या है RD?

पैसे की बचत के इस पूरे खेल को समझने से पहले बेहद आसान भाषा में यह जान लेते हैं कि आखिर आरडी (RD) असल में है क्या। इसे आप एक तरह की 'डिजिटल गुल्लक' मान सकते हैं, जिसमें आपको एक साथ बहुत बड़ी रकम जमा करने का तनाव नहीं होता है। इसमें निवेशक को हर महीने एक छोटी और निश्चित राशि (जैसे 500, 2,000 या 20,000 रुपये) एक तय समय सीमा के लिए जमा करनी होती है। इस जमा राशि पर आपको बैंक या पोस्ट ऑफिस की ओर से पहले से तय ब्याज मिलता है, जो निवेश की अवधि के दौरान बिल्कुल फिक्स रहता है। यह योजना उन नौकरीपेशा लोगों के लिए सबसे बेस्ट मानी जाती है जिनकी हर महीने एक फिक्स सैलरी आती है और वे धीरे-धीरे करके अपने भविष्य के लिए बड़ी वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं।

पोस्ट ऑफिस आरडी के नियम और इसका छिपा हुआ पेंच

पोस्ट ऑफिस में आप महज 100 रुपये जैसी बेहद छोटी रकम से भी आरडी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं। अगर आपको बीच में अचानक पैसों की सख्त जरूरत पड़ जाए, तो खाता खोलने के 3 साल बाद इसे समय से पहले बंद करने की सुविधा भी मिलती है। हालांकि, पोस्ट ऑफिस आरडी में निवेश करते समय एक बड़े पेंच का ध्यान रखना बहुत जरूरी है। अगर आपने 5 साल की मैच्योरिटी पूरी होने से एक दिन पहले भी अपना खाता बंद किया, तो आपको RD पर मिलने वाला भारी-भरकम ब्याज नहीं दिया जाएगा। ऐसी स्थिति में पोस्ट ऑफिस आपको सिर्फ नॉर्मल सेविंग्स अकाउंट वाला ब्याज ही देगा, जो कि आरडी के मुकाबले काफी कम होता है। इसलिए यहाँ पूरा फायदा उठाने के लिए 5 साल का अनुशासन बहुत जरूरी है।

SBI आरडी की शर्तें और किस्त न भरने पर जुर्माना

देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक SBI (SBI) में भी आप 100 रुपये की न्यूनतम राशि से अपना RD खाता खोल सकते हैं। लेकिन बैंक में निवेश करने पर आपको बेहद कड़े अनुशासन का पालन करना पड़ता है। अगर आप किसी महीने समय पर अपनी किस्त जमा करना भूल जाते हैं, तो बैंक आप पर पेनाल्टी यानी जुर्माना लगाता है। SBI के नियमों के अनुसार, 5 साल तक की RD पर हर 100 रुपये की किस्त चूकने पर 1.50 रुपये प्रति महीना का जुर्माना वसूला जाता है। इसके अलावा, यदि आप लगातार 6 किश्तों का भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपका खाता समय से पहले ही बंद कर देता है और बचा हुआ पैसा आपको लौटा दिया जाता है। हालांकि, अच्छी बात यह है कि कुल जुर्माने की रकम कभी भी आपके द्वारा कमाए गए ब्याज से ज्यादा नहीं हो सकती।

₹20,000 की बचत पर कमाई का असली गणित

अब आते हैं सबसे जरूरी सवाल पर कि हर महीने 20,000 रुपये जमा करने पर आपको कहां ज्यादा मुनाफा होगा। अगर आप हर महीने 20,000 रुपये जमा करते हैं, तो 5 साल (60 महीने) की अवधि में आपका कुल निवेश 12,00,000 रुपये (12 लाख) हो जाएगा।

अगर आप SBI की RD चुनते हैं, तो वहां वर्तमान ब्याज दर 6.05 पर्सेंट है। इस दर के हिसाब से 5 साल पूरे होने पर आपको कुल 14,03,116 रुपये का मैच्योरिटी फंड मिलेगा। यानी आपको करीब 2,03,116 रुपये का ब्याज मिलेगा।

दूसरी तरफ, यदि आप पोस्ट ऑफिस की RD चुनते हैं, तो वहां वर्तमान ब्याज दर 6.7 पर्सेंट है। इस शानदार दर से 5 साल बाद आपका कुल फंड 14,27,318 रुपये हो जाएगा, जिसमें सिर्फ ब्याज का हिस्सा ही 2,27,318 रुपये होगा।

कहां खाता खोलना है आपके लिए बेस्ट?

इस पूरे कैलकुलेशन का सीधा सा नतीजा यह निकलता है कि अगर आप SBI के बजाय पोस्ट ऑफिस की RD में अपने पैसे डालते हैं, तो आपको सीधे तौर पर 24,202 रुपये का बंपर एक्स्ट्रा फायदा होगा। यह कैलकुलेशन वर्तमान ब्याज दरों पर आधारित है और भविष्य में सरकार या बैंक इनमें बदलाव कर सकते हैं। अगर आप बिना किसी चूक के नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं और आपको अगले 5 साल तक इस पैसे को छूने की जरूरत नहीं है, तो पोस्ट ऑफिस RD आपके लिए कहीं ज्यादा मुनाफे वाला सौदा है। वहीं, अगर आपको बैंक की नेट बैंकिंग, मोबाइल ऐप जैसी डिजिटल सुविधाएं और समय से पहले पैसा निकालने का लचीलापन ज्यादा पसंद है, तो आप SBI का रुख कर सकते हैं।