NPS से टेंशन फ्री हो सकता है बुढ़ापा, समझें ₹88,450 महीने का पेंशन पाने के लिए कैसी होगी प्लनिंग?

आज की भागदौड़ भरी जिंदगी में लोग अक्सर अपने बुढ़ापे की प्लानिंग करना भूल जाते हैं। रिटायरमेंट के बाद जब कमाई का जरिया बंद हो जाता है, तब आर्थिक दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। लेकिन अगर जवानी में ही सही प्लानिंग कर ली जाए, तो बुढ़ापे को टेंशन फ्री बनाया जा सकता है। इसके लिए नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक बहुत शानदार सरकारी स्कीम है, जो न सिर्फ आपको रिटायरमेंट के लिए बड़ा फंड बनाने में मदद करती है, बल्कि टैक्स बचाने का भी फायदा देती है।

कैसे काम करता है एनपीएस?

एनपीएस एक लंबी अवधि की निवेश योजना है। इसमें आप अपनी नौकरी के दौरान थोड़ा-थोड़ा पैसा जमा करते हैं। यह पैसा आपके एनपीएस अकाउंट में जमा होता रहता है, जिस पर बाजार के हिसाब से रिटर्न मिलता है। जब आप 60 साल की उम्र में रिटायर होते हैं, तो आपको एक बड़ा फंड मिलता है। नियम के मुताबिक, आप इस फंड का 60 फीसदी हिस्सा एकमुश्त निकाल सकते हैं, जो पूरी तरह टैक्स फ्री होता है। वहीं, बाकी बचे 40 फीसदी हिस्से से आपको एक एन्युटी प्लान खरीदना पड़ता है, जिससे आपको जिंदगी भर एक तयशुदा रकम पेंशन के तौर पर मिलती रहती है।

25 की उम्र में निवेश शुरू करने का कमाल

एनपीएस में सबसे बड़ा फायदा जल्दी निवेश शुरू करने का है। इसे एक आसान कैलकुलेशन से समझते हैं। मान लीजिए, आपकी उम्र 25 साल है और आप हर महीने 5000 रुपये एनपीएस में जमा करना शुरू करते हैं। आप यह निवेश 60 साल की उम्र तक, यानी पूरे 35 सालों तक जारी रखते हैं। इस दौरान आपका कुल निवेश 21 लाख रुपये होगा।

अगर हम इस निवेश पर औसतन 10 फीसदी सालाना रिटर्न का अनुमान लगाएं, तो 60 साल की उम्र में आपका कुल फंड बढ़कर 1.76 करोड़ रुपये हो जाएगा। यह कंपाउंडिंग की ताकत है, जहां आपके रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है।

रिटायरमेंट पर कितनी मिलेगी पेंशन?

अब 60 साल की उम्र में आपके पास 1.76 करोड़ रुपये हैं। नियम के मुताबिक, आप इसका 60 फीसदी यानी करीब 1.06 करोड़ रुपये एकमुश्त निकाल सकते हैं। यह पैसा पूरी तरह टैक्स फ्री होगा, जिससे आप अपनी बड़ी जरूरतें पूरी कर सकते हैं।

बाकी बचे 40 फीसदी यानी 70.76 लाख रुपये से आपको एन्युटी प्लान लेना होगा। अगर इस एन्युटी प्लान पर आपको 6 फीसदी सालाना रिटर्न भी मिलता है, तो आपको हर महीने 35,380 रुपये की पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी। यह पेंशन आपको बुढ़ापे में आर्थिक रूप से आत्मनिर्भर बनाए रखेगी।

अगर 100% फंड एन्युटी में डाला

अब मान लीजिए, आप 1.06 करोड़ रुपये की एकमुश्त रकम नहीं निकालते हैं और अपने पूरे 1.76 करोड़ रुपये को एन्युटी प्लान में निवेश कर देते हैं।

देर से शुरू करने का बड़ा नुकसान

अगर आप यही निवेश 10 साल देर से, यानी 35 साल की उम्र में शुरू करते हैं, तो फर्क बहुत बड़ा हो जाता है। 35 की उम्र में 5000 रुपये मासिक निवेश 25 सालों तक करने पर आपका कुल निवेश 15 लाख रुपये होगा। 10 फीसदी रिटर्न के हिसाब से 60 की उम्र में आपका फंड सिर्फ 66.38 लाख रुपये ही बन पाएगा।

इसमें से 40 फीसदी (26.55 लाख) की एन्युटी खरीदने पर 6 फीसदी रिटर्न के हिसाब से आपको सिर्फ 13,276 रुपये मासिक पेंशन मिलेगी। आप देख सकते हैं कि सिर्फ 10 साल की देरी से आपकी पेंशन 35,380 रुपये से घटकर 13,276 रुपये रह गई। इसलिए, रिटायरमेंट की प्लानिंग जितनी जल्दी शुरू की जाए, उतना ही अच्छा है।