FD-backed Credit Card क्या है, यह कैसे करता है काम, क्या हैं फायदे-नुकसान

इसमें असल में क्या होता है?

असल में आप बैंक को सिक्योरिटी दे रहे होते हैं। इसमें आपकी FD गिरवी के रूप में रखी जाती है और आपको जो क्रेडिट लिमिट मिलती है, वह आमतौर पर FD के 75% से 90% तक होती है। यह कार्ड बिल्कुल नॉर्मल क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है। आप खर्च करते हैं, बिल आता है और आपको समय पर पेमेंट करनी होती है। अगर आप पेमेंट नहीं करते, तो बैंक आपकी FD से पैसा काट सकता है।

लोग इसे क्यों चुनते हैं?

लोग इस ऑप्शन को इसलिए चुनते हैं क्योंकि यह आसानी से मिल जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर नहीं है या इनकम प्रूफ नहीं है, तब भी यह कार्ड मिल सकता है। जो लोग अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना चाहते हैं, वे भी इसका इस्तेमाल करते हैं। बैंक के लिए रिस्क कम होता है क्योंकि उनका पैसा FD के रूप में सुरक्षित रहता है, इसलिए अप्रूवल जल्दी मिल जाता है।

क्या इसका इस्तेमाल करना चाहिए?

अगर इसे सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह काफी मददगार होता है। समय पर पेमेंट और रेगुलर इस्तेमाल से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनती है, जिससे आगे चलकर आपको लोन या बिना FD वाले क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल सकते हैं। साथ ही, क्योंकि आपकी लिमिट FD से जुड़ी होती है, आप ज्यादा खर्च नहीं कर पाते, जिससे खर्च कंट्रोल में रहता है।

ये है रिस्क

यहां एक जरूरी बात है जो लोग अक्सर नजरअंदाज कर देते हैं। सिर्फ इसलिए कि कार्ड FD से जुड़ा है, इसका मतलब यह नहीं कि उस पर ब्याज कम लगेगा। अगर आप पूरा बिल नहीं चुकाते और आउटस्टैंडिंग बैलेंस रखते हैं, तो ब्याज उतना ही ज्यादा होता है जितना किसी भी क्रेडिट कार्ड में। यह अक्सर 30% सालाना से भी ज्यादा होता है। दूसरी तरफ आपकी FD सिर्फ 6–7% का रिटर्न दे रही होती है, यानी यह अंतर आपके खिलाफ जाता है।

इसमें आपकी FD लॉक रहती है। जब तक कार्ड चालू है, आप उस पैसे को इस्तेमाल नहीं कर सकते, जिससे आपकी लिक्विडिटी कम हो जाती है। अगर आप डिफॉल्ट करते हैं, तो बैंक सीधे FD तोड़कर अपना पैसा निकाल लेता है।

यह समझना जरूरी है कि FD-बैक्ड क्रेडिट कार्ड का असली मकसद रिवॉर्ड्स नहीं, बल्कि अनुशासन बनाना और क्रेडिट हिस्ट्री तैयार करना है। अगर आप इसे समझदारी से इस्तेमाल करते हैं, यानी जितना खर्च कर सकते हैं उतना ही खर्च करें और हर महीने पूरा बिल समय पर चुका दें, तो यह आपके लिए बहुत फायदेमंद हो सकता है। लेकिन अगर ऐसा नहीं करते, तो यह आपको वही नुकसान दे सकता है।