25-30 के बीच घूम रही है उम्र की सुई और 60 से पहले होना चाहते हैं रिटायर, समझें कैसे करें प्लानिंग?

आज के दौर में हर कोई चाहता है कि वह अपनी उम्र के 50 या 55 साल तक पहुंचते-पहुंचते काम से रिटायर हो जाए और अपनी पसंद की जिन्दगी जी सके। लेकिन जल्दी रिटायरमेंट के लिए सबसे बड़ी चुनौती होती है हर महीने होने वाला खर्चा। अगर आप चाहते हैं कि रिटायर होने के बाद भी आपके बैंक खाते में हर महीने 1 लाख रुपये की पेंशन आती रहे, तो इसकी तैयारी आपको अपनी युवावस्था में ही करनी होगी। 25 से 30 साल की उम्र वह समय है जब आपके पास जिम्मेदारी कम और निवेश के लिए समय ज्यादा होता है। सही समय पर लिया गया फैसला आपको भविष्य में करोड़ों का मालिक बना सकता है।

म्यूचुअल फंड और कंपाउंडिंग का जादू

अगर आप 25 से 30 साल की उम्र में हैं, तो म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकता है। शेयर बाजार में लंबी अवधि के लिए किया गया निवेश अक्सर शानदार रिटर्न देता है। मान लीजिए आपकी उम्र 25 साल है और आप अगले 30 सालों तक हर महीने 8,500 रुपये की एसआईपी करते हैं। और जैसे निफ्टी ने पिछले 10 सालों में औसतन 12.6 फीसदी का रिटर्न दिया है। अगर आने वाले सालों में इतना ही सालाना रिटर्न मिलता है तो 30 साल बाद आपका कुल फंड लगभग 3 करोड़ रुपये का हो जाएगा। रिटायरमेंट के बाद आप इस पैसे को 'सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान' यानी एसडब्ल्यूपी में डाल सकते हैं। 3 करोड़ के फंड पर अगर आप 6 प्रतिशत की दर से भी पैसा निकालते हैं, तो आपको आसानी से हर महीने 1 लाख रुपये से ज्यादा की पेंशन मिल सकती है। अब यहां ध्यान रखना ये जरूरी है कि साथ में महंगाई भी बढ़ेगी। अगर महंगाई 6 फीसदी के दर से बढ़ती है तो फिर आपके एक लाख रुपये की वैल्यू समय के साथ कम होती जाएगी।

एनपीएस के साथ पेंशन और टैक्स बचत

नेशनल पेंशन सिस्टम यानी एनपीएस रिटायरमेंट के लिए एक बहुत ही लोकप्रिय सरकारी योजना है। इसमें निवेश करने पर आपको इनकम टैक्स में अतिरिक्त छूट भी मिलती है। अगर आप 30 साल की उम्र में एनपीएस में हर महीने 12,000 रुपये का निवेश शुरू करते हैं और यह निवेश 60 साल की उम्र तक जारी रखते हैं, तो आपका कुल फंड लगभग 2.7 करोड़ रुपये के आसपास पहुंच सकता है, बशर्ते आपको औसत 10 प्रतिशत का रिटर्न मिले। नियम के मुताबिक, आप इस फंड का 80 प्रतिशत हिस्सा एक साथ निकाल सकते हैं और बाकी 20 प्रतिशत से एन्युटी खरीदनी होती है। ध्यान रहे आप जो 80 फीसदी पैसा निकालेंगे, उसमें से 60% ही टैक्स फ्री रहेगा, बाकि के 20% पर आपको टैक्स देना होता है।

जल्दी शुरुआत करने के फायदे

रिटायरमेंट प्लानिंग में सबसे बड़ा हथियार 'समय' होता है। आप जितनी जल्दी निवेश शुरू करेंगे, आपको उतनी ही कम राशि जमा करनी होगी। उदाहरण के लिए, जो लक्ष्य आप 25 साल की उम्र में 5,000 रुपये महीने से हासिल कर सकते हैं, वही लक्ष्य 40 साल की उम्र में शुरू करने पर आपको 25,000 रुपये महीने निवेश करने पर भी शायद न मिले। इसलिए अपनी बढ़ती उम्र के साथ अपनी बचत को बढ़ाएं और उसे सही जगह निवेश करें। महंगाई को ध्यान में रखते हुए अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट का सही संतुलन बनाए रखें। सही योजना और अनुशासन के साथ आप 60 की उम्र से बहुत पहले एक आरामदायक और आर्थिक रूप से स्वतंत्र जिन्दगी की शुरुआत कर सकते हैं।