ULIP, ELSS, PPF और NPS: किसमें मिलेगा ज्यादा रिटर्न? समझिए कहां हो सकती है ज्यादा टैक्स सेविंग

इसके साथ ही यह समझना भी जरूरी है कि हर योजना पर टैक्स कैसे लगता है, क्योंकि टैक्स का असर आपके अंतिम रिटर्न पर बड़ा फर्क डालता है। यहां हमने निवेश के 4 विकल्पों ELSS, PPF, ULIP और NPS के बारे में बताया है। आप अपनी योजना और जरूरत के हिसाब से सही विकल्प का चुनाव कर सकते हैं।

ELSS

ELSS एक टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड है, जो अपना ज्यादातर पैसा शेयर बाजार में निवेश करता है। इसका लॉक-इन केवल 3 साल का होता है। औसतन ऐसे फंड लंबे समय में लगभग 12% का रिटर्न देने में सक्षम रहे हैं। ELSS में 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है, लेकिन साल में 1.25 लाख रुपये से ज्यादा के कैपिटल गेन पर टैक्स लगता है।

PPF

PPF एक सरकारी बचत योजना है, जिसमें ब्याज और मैच्योरिटी की राशि दोनों पूरी तरह टैक्स-फ्री होती हैं। इसका लॉक-इन 15 साल का है और अभी इसमें सालाना 7.1% की निश्चित ब्याज दर मिलती है। इस योजना में 80C के तहत टैक्स छूट भी मिलती है और पूरी मैच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री रहती है।

ULIP

ULIP एक ऐसा विकल्प है जिसमें बीमा और निवेश दोनों शामिल होते हैं। प्रीमियम का कुछ हिस्सा बीमा में जाता है और बाकी बाजार में लगाया जाता है। इस वजह से ULIP में कई तरह के चार्ज जैसे प्रबंधन शुल्क, बीमा शुल्क और अन्य कटौतियां लगती हैं, जो अंतिम रिटर्न को कम कर देती हैं। ULIP में 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है, लेकिन 2021 के बाद जारी हुई उन पॉलिसियों पर, जिनका सालाना प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक है, मैच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री नहीं रहती।

NPS

NPS एक रिटायरमेंट फोकस्ड निवेश योजना है, जिसमें पैसा इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज में लगाया जाता है। लंबे समय में NPS औसतन 10% तक रिटर्न देने में सक्षम रहा है। मैच्योरिटी के समय कुल राशि का 60% हिस्सा पूरी तरह टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि से पेंशन मिलती है, जिस पर आपकी आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगेगा।